Les coûts d'une hypothèque

Dans cet article, je vais vous parler des frais lorsqu'un achat immobilier est accompagné d'un financement hypothécaire,

À notre grande surprise, une fois de plus, il en coûte plus cher en Floride qu'au Québec pour financer une propriété. Dans un premier temps, il y a des frais d'application, payables à l'institution bancaire ou courtier hypothécaire, pour ouverture du dossier, rapport de crédit et rapport d'évaluation de la propriété. Ces frais sont payables au moment de la demande et peuvent varier entre $300 et $400 et sont en général non rembousables. De plus, il est pratique courante qu'un courtier hypothécaire ou certaines institutions financières chargent un frais de courtage ou une commission appelé ici "point". Un point équivaut à un pourcent (1%) du montant du prêt. Ainsi, pour un emprunt hypothécaire de $100 000, les frais de courtage seront de $1000 pour un point et de $1 500 pour un point et demi et ainsi de suite. Veuillez noter cependant que la tendance du marché, due à une grande compétition entre les institutions financières et les taux d'intérêts bas, est de ne pas charger ce frais de courtage. Lorsque ce dernier est appliqué, il se limite habituellement à un point, c'est-à-dire un pour cent. Cependant au moment de la transaction ou "closing", le prêteur se rattrapera et chargera une somme variant entre $300 et $1 500 ou plus, selon le cas. Ces frais, dont le nom varie, sont pour examen de dossier, préparation de documents, administration, courrier, etc.

Quant à l'agent de titres ou avocat, il vous chergera un supplément d'environ $250 pour l'émission d'une police d'assurances-titres pour le prêteur et des frais s'enregistrement d'environ $200. La grande surprise vient du comté de Palm Beach (ou tout autre comté en Floride où est située la propriété en question) à qui l'on paie deux taxes différentes. Il s'agit du "documentary stamp" (timbres sur le document) qui se calcule à $3.50 pour chaque mille dollars et du "intangible tax" (taxe intangible) qui se calcule à $2.50 par mille dollars. Encore une fois pour un montant de $100 000, il en coûtera $350 pour les timbres et $200 pour la taxe intangible.

En conclusion, il est recommandé de marchanger son institution prêteuse avant de prendre la décision d'aller de l'avant avec une hypothèque.

*Veuillez prendre note que cet article a été écrit en 2004, les montants indiqués peuvent donc avoir variés depuis.