Avez-vous peur? Vous devriez...

D’ici quelques semaines, vous serez plusieurs à emprunter les routes pour séjourner quelques semaines ou quelques mois en Floride. 

Une autre saison commence! Et si la saison s’annonce excitante, le trafic routier ne manquera pas de vous en faire voir de toutes les couleurs. Qu’arriverait-il si vous deviez vous retrouver au cœur d’un accident de voiture et que vous en étiez responsable?

Attention à vos actifs!

Je dis souvent à mes clients : « Quand vous conduisez en Floride, c’est comme si vous vous promeniez avec tous vos actifs sur le devant de la voiture ». C’est imagé. Mais ce n’est pourtant pas très loin de la réalité. Et j’entends déjà la question que vous vous posez… Oui, ceci inclut les actifs que vous possédez au Canada. Est-ce que cela vous effraie? Ça devrait. Moi, cette réalité me terrifie et je réside ici 12 mois par année!

Me Nancy Lapierre, une avocate québécoise bien connue en Floride et spécialisée dans le domaine de la responsabilité civile automobile le confirme : « Un jugement obtenu contre vous en Floride lors d’une poursuite en responsabilité civile pourrait éventuellement être exécuté sur vos biens au Canada. Plusieurs Canadiens font l’achat d’un véhicule qu’ils laissent de façon permanente en Floride. Mais bien qu’ils soient généralement très bien assurés au Canada, ils n’assurent pas le véhicule qu’ils laissent en Floride de façon adéquate. Ils s’exposent ainsi à une poursuite en cas d’accident et, par conséquent, ils mettent en danger leurs actifs au Canada. »

No-fault?

La règle du « no-fault » est pourtant en vigueur dans l’État de la Floride. C’est-à-dire que chaque personne est responsable du paiement de ses propres frais médicaux, qu’elle soit ou non responsable de l’accident. Toutefois, la réalité est tout autre. Il semble que plusieurs personnes engagent des poursuites dès que leur véhicule est impliqué dans un accident. Presque systématiquement, les personnes impliquées dans un accident reçoivent alors, dans les jours qui suivent, des lettres d’avocat leur demandant, par exemple, s’ils ont subi des blessures découlant de l’accident. 

D’où l’importance de bien s’assurer. J’ai vu des gens être condamnés à payer jusqu’à $500,000 en dommages et intérêts pour blessures corporelles résultant d’un accident dans lequel ils étaient impliqués…

Il suffit d’une seule fois

Le coût d’une assurance automobile en Floride est parmi les plus élevés aux États-Unis. La Floride occupe en effet le 5e rang selon la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Et même si le coût est plus bas dans certaines régions de la Floride par rapport à d’autres régions, il est très souvent plus élevé qu’au Canada. C’est pourquoi plusieurs Canadiens limitent leur couverture en Floride.

Je suis toujours perplexe de constater que certaines personnes qui conduisent avec une protection de 2 millions de dollars en responsabilité civile au Canada pensent qu’une couverture de $25,000, de $50,000 ou de $100,000 est suffisante en Floride. On me répond généralement : «Je n’ai pas besoin d’une aussi grande protection, puisque je ne conduis pas souvent quand je suis en Floride».

Il suffit pourtant d’une seule fois. Il n’est pas nécessaire de conduire beaucoup pour qu’un accident survienne… 

Je le répète souvent : «La meilleure offensive en cas de litige est une bonne défensive». Choisissez une couverture d’assurance adéquate qui protégera l’ensemble de vos avoirs en cas de poursuite et non pas une couverture minimale qui vous fera épargner quelques dollars à court terme. Vous travaillez fort pour accumuler votre patrimoine, ne laissez pas un accident vous en séparer. En terminant, je vous souhaite une magnifique et sécuritaire nouvelle saison en Floride!