Importants rappels
D’abord et avant tout, j’aimerais vous dire: Bon retour en Floride. Nous avons eu un été relativement tranquille en ce qui concerne les tempêtes et les ouragans, ce qui est toujours une bénédiction. Le marché des assurances en Floride continue
d’évoluer et de nouvelles compagnies offrent maintenant leurs produits, ce qui influence les compagnies déjà en place à baisser leurs taux. Ceci est toujours un scénario gagnant pour le consommateur.
Je voudrais vous souligner quelques obligations nouvelles qu’on retrouve maintenant dans la plupart des contrats d’assurance. Dans certains cas, le fait de ne pas respecter ces obligations peut mener à une réclamation refusée. Je ne prétends pas vous expliquer complètement un contrat d’assurance en vous signalant ces obligations clées. Vous êtes toujours invités à communiquer avec moi si vous avez besoin d’explications particulières concernant votre police d’assurance.
Rappel No 1
La plupart des compagnies utilisent le vocabulaire suivant dans leur police:
Constant or repeated seepage or leakage of water or steam, or the presence or condensation of humidity, moisture or vapor;
which occurs over a period of time, whether hidden or not and results in damage such as wet or dry rot, “fungi,” deterioration, rust, decay or other corrosion.
Les compagnies déterminent maintenant que «over a period of time» veut dire «pas plus que 14 jours». Bref, cela signifie que votre propriété ne peut pas être laissée sans surveillance plus de 14 jours ou en d’autres mots, vous devez avoir quelqu’un qui visite votre propriété au moins à tous les 14 jours quand vous êtes absents. Cette visite doit comporter une vérification des armoires, salles de bains, la cuisine et partout où il y a de la tuyauterie. Plusieurs me disent qu’ils ont déjà un service de contrôle des bestioles qui visite la propriété régulièrement et qu’ils seraient avertis si quelque chose survenait. Croyez-moi, les employés de ce service n’ont pas le temps d’examiner votre propriété en détail et ne sont pas là à tous les 14 jours. Il est très important que vous ayez quelqu’un qui le fasse et qui peut démontrer que cette visite inclue une inspection détaillée des lieux. De plus en plus de réclamations sont rejetées si cette obligation n’est pas respectée. D’ailleurs, les polices d’assurance au Canada vous obligent à la même chose.
Rappel No 2
La compagnie Citizen, et d’autres aussi, utilisent le vocabulaire suivant en ce qui concerne les propriétés vacantes ou non occupées Ceci est une exclusion en cas d’intrusion d’eau et des dommages conséquents.
Caused by : Freezing of a plumbing, heating, air conditioning or automatic fire protective sprinkler system or of a household appliance, or by discharge, leakage or overflow from within the system or appliance caused by freezing. This exclusion applies only while the dwelling is vacant, “unoccupied” or being constructed unless you have used reasonable care to:
(1) Maintain heat in the building; or
(2) Shut off the water supply and drain the system and appliances of water;
En bref, cela signifie que la valve principale d’arrivée d’eau doit être fermée ainsi que le le système de drain si vous vous absentez pour plus de 14 jours. «J’ai oublié» ne sera certainement pas une excuse valable en cas de réclamations.
Rappel No 3
Nous pouvons maintenant vous offrir des polices plus diversifiées suite à l’arrivée de nouvelles compagnies en Floride. Plusieurs d’entre vous ont choisi d’être couverts par la police DP-3 de Citizens. Celle-ci est souvent la moins dispendieuse des couvertures pour les résidences secondaires. Par contre, cette police comporte des restrictions qui pourraient mener à des réclamations refusées. Je crois que la police HO-6 est une meilleure option.
Exemple d’une réclamation récente: le toit d’une bâtisse d’un condo coule à cause de l’usure. L’association n’est pas au courant du problème. Les récentes inspections démontrent même que le toit est en bonne condition. Suite aux fuites d’eau du toit, un condo subit des dommages importants aux murs, aux tapis et aux cabinets de cuisine.. Le coût de remplacement et/ou des réparations est évalué à plus de $15,000.
Le propriétaire du condo était assuré sous la police DP-3 de Citizens. Sa réclamation a été refusée parce que le toit n’a pas été endommagé suite à un évènement précis prévu dans la police comme par exemple une tempête. La police d’assurance DP-3 de Citizens est une option de dernier recours quand pour diverses raisons on ne peut obtenir la police HO-6. Malheureusement, ceci démontre que choisir l’option la «moins dispendieuse» finit souvent par coûter plus cher.
Ces rappels que je voulais vous signaler représentent quelques pièges qu’on peut trouver dans certaines polices d’assurance. N’hésitez-pas à nous contacter si vous voulez réviser votre police existante. C’est avec plaisir que nous le ferons et si nécessaire vous dirigerons vers une couverture d’assurance différente.
À propos de l'auteur
Martin Rivard
Martin Rivard est agent d'assurance depuis plus de 15 ans. Il a repris, en 2004, la direction de Rivard Insurance Agency, fondée par son père, Claude Rivard, en 1980. Il y applique le même sérieux et dévouement auprès de ses clients pour leur offrir un service de grande qualité, adapté à chaque besoin et au meilleur prix.