Que puis-je faire pour réduire le coût de mes assurances?
Si je recevais $1 à chaque fois qu’on me pose cette question… je serais très riche. La plupart des clients croit que la seule chose à faire pour réduire le coût d’une police d’assurance, c’est de diminuer la couverture. En fait, c’est la dernière chose à faire car on ne veut pas diminuer votre protection pour épargner un montant d’argent insignifiant.
Je recommande plutôt les quatre suggestions suivantes:
1. Augmenter le montant déductible. Dans le passé, un déductible de $50 à $100 était considéré comme normal et $250, comme élevé. Malheureusement ce temps est passé. Le déductible minimum est maintenant de $500. Je suggère de considérer un montant déductible de $1,000 pour un condo et de $2.500 pour une maison détachée. À titre d’exemple, pour un condo, je préférerais avoir une couverture de $50,000 et un déductible de $1,000 plutôt qu’une assurance de $46,000 et un déductible de $500.
2. Rapport d’inspection: l’état de la Floride a créé un programme de crédit de construction, lequel peut diminuer considérablement le coût de votre police d’assurance. Le rapport d’inspection détaillera la qualité de construction de votre bâtisse, l’état de protection des ouvertures, tels ‘’hurricane shutters’’, le type de toit, son état et la façon qu’il est attaché à la structure. Toutes ces caractéristiques généreront un crédit spécifique, selon leur capacité à diminuer les risques de dommages lors d’une tempête éventuelle. Le total des crédits accumulés sera appliqué en réduction de votre police d’assurance.
3. Réviser le montant de la couverture d’assurance: de temps à autre, les compagnies d’assurances augmentent les montants assurés pour tenir compte de l’inflation. Les standards d’assurances permettent qu’une propriété soit assurée pour 100% de sa valeur de reconstruction. Votre propriété pourrait être sur-évaluée à cause de ces augmentations automatiques.
4. Éliminer certains items à être assurés, tels le coût de remplacement des biens personnels, refoulement des eaux domestiques ou d’égouts, augmentation des protections judiciaires etc, etc…
À propos de l'auteur
Martin Rivard
Martin Rivard est agent d'assurance depuis plus de 15 ans. Il a repris, en 2004, la direction de Rivard Insurance Agency, fondée par son père, Claude Rivard, en 1980. Il y applique le même sérieux et dévouement auprès de ses clients pour leur offrir un service de grande qualité, adapté à chaque besoin et au meilleur prix.